Por Jessika Becerra
AGENCIA REFORMA
CD. DE MÉXICO.- En el segundo trimestre del 2012, el endeudamiento total de los hogares representó 14.1% del Producto Interno Bruto (PIB), un aumento respecto al 12.8% de 2007, de acuerdo con reportes del Sistema Financiero elaborados por el Banco de México (Banxico).
Esta expansión se basa principalmente en la disposición de crédito al consumo y personal de la banca múltiple y las entidades no reguladas como las Sofomes, así como de vivienda.
En particular, detalla Banxico, el crédito de nómina experimentó una expansión significativa en el último año, ya que las instituciones bancarias han impulsado esta modalidad de financiamiento debido a que sus características implican una probabilidad de incumplimiento de pago menor que la de otras fuentes.
“Está habiendo un mayor ahorro y menos endeudamiento. Hay una mayor responsabilidad de las personas en la atención y en un uso responsable del crédito y en su capacidad de pagarlo, pero a su vez, los créditos de nómina pueden provocar desbordamientos”, comentó José María Aramburu, director general de Productos y Servicios Financieros de la CONDUSEF.
En la presentación del Reporte del Sistema Financiero, Agustín Carstens, gobernador de Banxico, expuso que preocupan los créditos de nómina otorgados por Sofomes.
“Cualquier rubro de crédito que crezca a tasas muy aceleradas debería despertar la inquietud de las autoridades... Sí es materia de preocupación el hecho de que una parte importante de éstos (créditos) se estén dando a través de Sofomes no reguladas”, comentó.
“Sobre todo porque creo que muchas veces los trabajadores no consiguen los mejores términos”, agregó.
Carstens destacó que es muy importante que no se nos vayan generando vulnerabilidades que aunque pueden ser pequeñas pueden ir creciendo y sobre todo si pueden afectar a un número importante de familias mexicanas.
No obstante, a nivel agregado, el banco central explica que la posición financiera de los hogares ha mejorado porque existe ahorro forzoso en el Sistema de Ahorro para el Retiro.
Considerando el ahorro voluntario y el obligatorio, principalmente en las Afores, el ahorro total de las familias asciende a 41 por ciento.
A esto han contribuido los mayores niveles de empleo en el sector formal de la economía, así como en el incremento de la valuación de los activos que conforman este tipo de ahorro, según Banxico.
Juan Carlos Pérez, director de la licenciatura en Administración Financiera del Tecnológico de Monterrey, dijo que el nivel de ahorro contrasta con el paradigma de que los mexicanos no ahorran, porque del total de ahorro, casi 61% es de manera voluntaria.
“Esto refleja una señal positiva del rumbo de la economía a nivel de hogares. El ahorro permite planear las finanzas, realizar proyectos y prevenir para el futuro”, aseveró.